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如何炒股票:忙碌72小时备战!LPR改革倒逼银行精细化经营

更新时间:2019-08-21点击:

证券时报记者马传茂刘炜8月20日首次贷款市场报价调整后报价机制正式公布:1年LPR为4.25%,其中6个BP低于上一期LPR价格4.31 %; 5年期LPR为4.85%。新的LPR基于公开市场开工率,每月引用一次18个报价线。 “对于LPR改革,招商银行提前制定了计划。目前,相关工作正在有序进行。短期内,对利率的影响有限。”招商银行相关负责人告诉“证券时报”记者。兴业银行在此之前也做了类似的声明,称这次LPR改革的影响银行净利息收入有限,合同修改和系统转换按要求进行。接受采访的一些银行家告诉记者,虽然短期内对利息收入的影响有限,但从长远来看,这次LPR改革也对银行业务提出了更加精细的要求。准备新的报价机制根据央行的公告,新的LPR报价线已从10个增加到18个,增加了两个城市商业银行,两个农村商业银行,两个外国银行和两个私人银行。在此之前,报价公司已经忙碌了三天,以确定符合他们自己的业务要求和监管方向的“加分”。灰。但这不是全部工作,利率正在遍及整个银行。对于报价银行乃至整个银行业而言,这次LPR改革也对银行业务提出了更加精细的要求。 “我们有权谈谈。” A报价银行的一位高管告诉“证券时报”记者。他还强调,这既是荣耀也是责任。在他看来,“责任”是基于中小银行也可以在LPR报价中发挥决定性作用,“小银行也可以产生很大影响”。在新的报价机制下,在删除最小和最大报价后,最终报价将采用LPR定价的剩余报价的算术平均值,而不是之前的加权平均值。在这个时候,尊重在尺寸方面,报价线状态完全相同。另一方面,报价线的剩余时间,特别是八条新的报价线,并不多。从8月17日晚上中央银行的公告到20日9点之前的报价,仅仅三天。 “整个银行的所有相关部门都在周末动员起来,准备第一次报价。我们在金融和信贷部门都处于领先地位,“这位高管表示。但他也说这是第一次。报价的准备时间不足,从多边基金利率到LPR的“加分点”还有进一步优化的空间。另一位B报价执行官同意这一点。 “第一次报价更加谨慎。在MLF的基础上添加太多。在后期阶段,很难在银行经营。这对银行没有好处。遵守监督是太过分了。指导降低融资成本的意图。“他还透露,该银行的第一份LPR报价更接近最终价格。 “没有多少,1年LPR仍然低于基准利率和原始LPR,5年期间。 LPR将期限差额加到一年期间。“”LPR与原始官方基准利率相同。它不是这个价格的参考。根据LPR,银行和客户可以自由讨价还价。签订贷款合同后,LPR将作为锚点,即固定倍数。如果未来调整LPR,实际贷款利息价格将相应调整。这也称为重新定价,一般企业的长期贷款重量很大。国信证券经济研究所金融业首席分析师王健指出,大部分定价均按季度计算,按揭贷款一般以年为基础。“民生银行首席研究员文斌表示。所有银行的报价都是基于多边基金的利率,考虑到自有资金的成本,市场供求和风险溢价。“在这三个因素中,当风险溢价和市场供求关系保持不变时银行资本成本,特别是市场利率的下行,应该反映在LPR报价中。“更多对银行业务的精细要求外界迫切希望关注第一个LPR公告,即“压力压力”。上述B报行高管表示,对于报价银行乃至整个银行业而言,LPR报价形成机制改革后还有更多工作要做,对银行管理提出了更为详细的要求。 。对利率风险的管理和研究以及内部转移定价制度的完善有更高的要求。甚至整个银行的评估体系,制度和电子合同也必须相应调整,相应的人才缺口应该得到补充。“高管们解释说。兴业银行负责人告诉记者,下一步将调整内部FTP定价基准,根据LPR正负点形成FTP收益率曲线,引导运营单位加快推广LPR,有效​​管理贷款价钱。 “预计本次LPR改革对我们净利息收入的影响有限。来源市场化资本占比较高,有助于降低资产负债风险,有利于对银行的利率风险管理。“5年前,我们的银行已开始管理管理系统,信息系统和业务合同。目前,合同修订和系统转换已按要求完成,完全支持使用LPR,SHIBOR和其他基于市场的利率来定价信贷供应。 。上述负责人说。此外,上述A报价高管还提到,在LPR改革后,资产负债部门的独立地位将更加突出。 “原来的消极部门存在着薄弱的存在感,而新的LPR提议在机制形成之后,资本管理的管理成了一个系统工程。”一方面,金融部门需要深入了解利率趋势的前瞻性分析。另一方面,基于未来利率趋势和整个银行的资本结构,信贷产品和客户必须是差异化的定价,负债。最终还需要全面考虑,并进一步调整各部门的资源和关键绩效指标。上述高管认为,他还补充说,在新的报价机制形成后,LPR的灵活性将会增加,这是企业的另一个场景。 “对于企业来说,我本月和下个月都在放贷。这可能不是一个成本。为了综合考虑融资计划,你也可以尝试利用利率掉期等利率衍生工具来避免未来资本的过度波动。成本。记者获悉,央行公布后的第一个交易日,第一次LPR利率衍生品交易后兴业银行和星展银行已完成公告。此外,一些银行和企业已经参考新的LPR定价达成了贷款协议。以恒生银行为例,该银行周一达成了近1.5亿元的贷款协议,主要针对华北,华东,广东,香港,澳门和大湾区的民营企业,包括不同类型的贷款,如贸易融资和循环贷款。